Tarjeta de crédito de saldo cero: qué es una zero balance card, beneficios y más

Una buena regla general con respecto a las tarjetas de crédito es deber lo menos posible. Esto se debe a que cualquier saldo que se quede en tu tarjeta al final de un ciclo de facturación está sujeto a intereses y los de las tarjetas de crédito son muy costosos. De acuerdo a datos del Q1 de 2024 de la Reserva Federal (Fed, por sus siglas en inglés), la tasa de interés anual promedio en una cuenta de tarjeta de crédito fue del 21.59%. Y esta es la razón por la que tener una tarjeta de crédito de saldo cero es una buena jugada. 

Cuando tienes un saldo cero en la tarjeta de crédito, significa que no le debes nada al emisor de la misma. Sigue leyendo para conocer más a detalle qué es una tarjeta de crédito de saldo cero o ‘zero balance card’, cómo funciona y los beneficios que podría proporcionarte. 

Puntos clave

• Una tarjeta de crédito de saldo cero es una tarjeta sin saldo pendiente. 
• Los clientes pueden mantener una ‘zero balance card’ pagando el saldo total cada mes o simplemente evitando realizar compras con esa tarjeta. 
• Mantener las tarjetas con saldo cero puede ayudar a mejorar tu puntaje crediticio al reducir el índice de utilización de crédito.

¿Qué es un tarjeta de crédito de saldo cero o ‘zero balance card’?

El término “tarjeta de crédito de saldo cero” o ‘zero balance card’ se refiere a una tarjeta de crédito sin saldo pendiente de deuda. Los usuarios de tarjetas de crédito pueden mantener sus tarjetas con saldo cero, ya sea pagando por completo lo que deben al final de cada ciclo de facturación o simplemente al no usar las tarjetas en cuestión. Mantener una tarjeta de crédito con saldo cero puede beneficiar a los usuarios, puedes podría mejorar su puntaje crediticio. 

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito de saldo cero o ‘zero balance card’

Muchas personas que tienen tarjetas de crédito dependen de ellas para financiar transacción del día a día como la compra de alimentos, el pago de gasolina u otras compras discrecionales. De acuerdo a información compartida por Clever, aproximadamente el 53% de los prestatarios liquidan la totalidad de sus saldos pendientes cada mes.  

Este método de uso de tarjetas de crédito puede tener muchos beneficios para el usuario, ya que le permite disfrutar de incentivos de devolución de efectivos y programas de recompensas sin incurrir en ningún interés sobre las deudas. Ya que generalmente las compañías de tarjetas de crédito calculan las deudas pendientes de los clientes al final de cada mes, las tarjetas de estos clientes que cubren la totalidad de la deuda mostrarían un saldo pendiente de cero; lo que hace que sus tarjetas se identifiquen como tarjeta de crédito de saldo cero o ‘zero balance card’.

Beneficios de tener tarjeta de crédito de saldo cero o ‘zero balance card’

En general, incluso si no estás usando activamente tu tarjeta de crédito de saldo cero, es una buena idea mantener la cuenta abierta y esto se debe a que el límite de crédito de cada tarjeta que tienes cuenta para tu índice de utilización de crédito. 

La utilización del crédito, que es la cantidad de crédito que usas en relación con la cantidad de crédito disponible que tienes, representa el 30% de tu puntaje crediticio y por ese motivo, abrir y cerrar tarjetas pude tener un impacto significativo en tu situación crediticia. 

Por ejemplo: supongamos que solo tienes una tarjeta de crédito, con un límite de crédito máximo de $10,000 dólares y debes $5,000 sin realizar ningún pago. En este caso tu utilización es del 50% del tu crédito total disponible. Ahora, imagina que tienes dos tarjetas de crédito, cada una con un límite de crédito máximo de $10,000 dólares y debes $5,000 en una de ellas. Tu utilización en este caso sería del 25% del crédito total disponible. 

Al cerrar una tarjeta de crédito de saldo cero, tendrás menos crédito disponible y es probable que tenga un impacto negativo en tu utilización general de crédito.

Conclusiones

Cuando el saldo de tu tarjeta de crédito es cero, eso significa que no tienes ningún pago adeudado. Mantener un saldo cero es una señal de que estás siendo responsable con el crédito que te otorgan. Siempre que mantengas una baja utilización y sigas pagando a tiempo con un saldo cero, es muy probable que tu puntaje crediticio también aumente. 

FAQs

¿Cuándo se debe cerrar una tarjeta de crédito de saldo cero?

Si tienes una tarjeta de saldo cero puede resultar tentador cerrar la cuenta. Pero debes tener presente que el crédito total disponible influye en tu puntaje crediticio y al cerrar la cuenta de tu ‘zero balance card’ reducirás tu crédito disponible. Sin embargo, si tienes una razón de peso para cerrarla, como querer evitar acumular más deudas o que no te gusten los términos de la tarjeta, puede ser la mejor decisión. 

¿Cuánto tiempo se puede mantener un saldo de $0 dólares en una tarjeta de crédito?

Si tu saldo es cero porque usas la tarjeta de crédito y pagas el saldo completo a final de casa ciclo de facturación, puedes conservar la tarjeta indefinidamente. Pero si tu cuenta permanece inactiva durante algún tiempo y con un saldo cero, el emisor puede cancelar la cuenta. Una buena regla general es intentar realizar al menos una pequeña compra con la tarjeta cada pocos meses o cargar una suscripción o factura recurrente en la tarjeta para mantener activa la cuenta. 

Fuentes del artículo

• Federal Reserve: Consumer Credit – G.19
• Clever: New Report: How Credit Card Debt Impacts the Average American
• myFICO: What is Amounts Owed?
• American Express: Should You Close a Credit Card with a Zero Balance?