¿Tienes dinero en Venmo o Paypal? Podrías perderlo en una crisis, según reguladores federales
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) alertó a los consumidores de que dejar su dinero en las aplicaciones de pago entre pares, como Venmo y Paypal, podría poner en riesgo tus fondos en circunstancias especiales
Podrías poner en riesgo tu dinero si los dejas dentro de las aplicaciones de pago entre pares, como Venmo y Paypal. Crédito: Shutterstock
Las aplicaciones de pago entre pares, conocidas como P2P, se han vuelto en una especie de billetera digital para muchos de los consumidores en los Estados Unidos. Paypal y Venmo lideran el mercado. Para muchos es normal dejar su dinero en esas aplicaciones en vez de transferirlos a sus cuentas bancarias. Ahora, los reguladores federales advierten que podrías perder todo tu efectivo si estas compañías entraran en crisis.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) aseguran hasta $250,000 dólares de tu dinero que esté dentro de una cuenta bancaria; pero los fondos almacenados con una aplicación de pago no bancaria no pueden ser retenidos por un prestamista que ofrezca dicha protección, aseguró la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en un comunicado informativo.
Tras las recientes quiebras de bancos como el Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank, los consumidores buscan proteger su dinero en la manera en la que creen que es la mejor, sin saber que ponen en riesgo sus fondos personales. Dentro de estas alternativas no bancarias, muchos estadounidenses han dejado efectivo en sus cuentas de Paypal, Venmo, Cash App, entre otras.
El riesgo es que si ese servicio de pago entre pares colapsa repentinamente, todo el dinero de los consumidores almacenados dentro de sus aplicaciones se perderán, sin protección de la FDIC ni NCUA.
“Las aplicaciones de pago digital populares se utilizan cada vez más como sustitutos de una cuenta bancaria o cooperativa de crédito tradicional, pero carecen de las mismas protecciones para garantizar que los fondos estén seguros“, comentó el director de CFPB, Rohit Chopra, en el comunicado.
Algunas aplicaciones de pago ofrecen lo que se conoce como “seguro de traspaso” sobre los fondos de los clientes a través de un acuerdo con un banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, aunque esa cobertura ofrece protección si un prestamista falla, no asegura al cliente si la aplicación falla, comentó la agencia de gobierno.
“Cuando los usuarios de estas aplicaciones digitales reciben pagos, los fondos generalmente no se transfieren automáticamente a la cuenta bancaria o cooperativa de crédito vinculada del destinatario”, comentó la agencia. “En cambio, las empresas retienen e invierten los fondos. Estas actividades generalmente no están sujetas a la misma supervisión que enfrenta un banco asegurado o una cooperativa de crédito”.
La CFPB aconsejó a los consumidores transferir los fondos almacenados en una aplicación de pago a un banco o cooperativa de crédito asegurada. A pesar de que muchos estadounidenses temen perder su dinero en un banco o cooperativa de crédito tras las debacles financieras recientes, la realidad es que no hay mejor lugar para que tu efectivo esté protegido.
Millones de estadounidenses han adoptado aplicaciones de pago como una forma conveniente de comprar bienes y servicios, realizar pagos y transferir y almacenar fondos. Aproximadamente el 85% de los consumidores de 18 a 29 años han usado las aplicaciones, mientras que el año pasado los consumidores realizaron negocios por valor de $893 mil millones de dólares usando los servicios, según el CFPB. Venmo tiene más de 90 millones de clientes y recientemente anunció que permitiría a los padres crear cuentas para sus hijos adolescentes.
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