Wire transfer: qué es una transferencia electrónica, cómo funciona y sus riesgos

Actualmente existen muchas formas de enviar dinero. En el pasado es posible que hayas emitido cheques, pero hoy en día puedes transferir dinero de manera electrónica a través de diferentes sistemas de pago como los wire transfer o transferencias electrónicas. 

Las transferencias electrónica son rápidas y suelen ser muy seguras, pero es importante entender qué hay detrás de ellas para saber si es el método de envío de dinero que más nos conviene. Sigue leyendo para conocer qué es un wire transfer, cómo funciona, los tipos y qué riesgos pueden llegar a tener. 

Puntos clave

• Un wire transfer, conocido como transferencia electrónica, es un método para enviar dinero de un banco, cooperativa de crédito o empresa de servicios financieros a otro. 
• Las transferencias electrónicas son un método seguro y rápido de enviar dinero a nivel nacional e internacional. 
• Los wire transfer pueden incluir tarifas adicionales. 
• Las transferencias electrónicas pueden tardar desde unas pocas horas hasta unos días en procesarse y completarse. 

¿Qué es un wire transfer?

Las transferencias electrónicas, o wire transfer, son una de las formas más efectivas y rápidas de enviar dinero electrónicamente de una persona a otra. Se pueden realizar a través de un banco o de un proveedor no bancario como Western Union o Wise y lo mejor es que se pueden enviar fondos de decenas de miles de dólares y en moneda extranjera. 

Los wire transfer cuestan un poco más y requieren más esfuerzo que otros métodos de envío de dinero, como las transferencias ‘peer-to-peer’, que son gratuitas y se realizan a través de una aplicación. Pero, normalmente puedes enviar cantidades mayores a través de un wire transfer y elegir entre diferentes opciones de pago y recepción, incluido en efectivo. 

Con una transferencia electrónica, el dinero físico no se mueve entre ubicaciones y su término proviene de una época en la que los bancos dependían de cables telegráficos para comunicar este tipo de transferencias de dinero. 

¿Cómo funciona un wire transfer?

Generalmente existen límites en cuanto a la cantidad de dinero que se puede enviar diariamente mediante un wire transfer, pero los límites suelen ser altos y pueden tener un mínimo de $100,000 dólares por día; lo que hace que las transferencias electrónicas sean una buena opción para transacciones grandes. 

Es importante considerar que las transferencias electrónicas también pueden tener tarifas asociadas que a menudo oscilan entre $0 y $50 dólares, de acuerdo al tipo de transferencia que se realice. Antes de hacer un wire transfer se aconseja tener cierta información preparada con antelación. Los datos exactos pueden variar de acuerdo al tipo de transferencia, pero pueden incluir: 

• Cantidad a transferir
• Nombre del destinatario
• Dirección del destinatario
• Número de teléfono del destinatario
• Números de cuenta
• Números de ruta
• Dirección de la institución financiera

Tipos de wire transfer

Existen dos tipos principales de transferencias electrónicas: nacionales e internacionales. El costo y tiempo de procesamiento y entrega varía para cada uno. 

• Los wire transfer nacionales se procesan el mismo día
• Los wire transfer internacionales deben ser compensadas por un ‘Clearing House’ de Estados Unidos y al menos por el sistema de procesamiento de un país extranjero; lo que prolonga el tiempo de entrega a varios días. 

¿Qué riesgos tienen los wire transfer?

Las transferencias electrónicas son una forma segura de enviar dinero; están protegidas por el proveedor de servicios de transferencia que debe seguir pautas y reglas estrictas, y se envían a través de una red de pago seguro. 

Pero debes tener cuidado de no enviar dinero a la persona equivocada o a un estafador. Los wire transfer a menudo se usan en esquemas de fraude. Los estafadores podrían decir que ganaste la lotería o un sorteo en el que nunca te inscribiste y luego te piden que transfieras dinero para pagar supuestas tarifas. Si eres víctima de un fraude mediante un wire transfer, no hay garantía que puedas recuperar tu dinero. 

Ventajas de los wire transfer

Los wire transfer son comunes tanto para uso nacional en Estados Unidos como para uso internacional. Son populares para transferencias a otro país porque son fáciles de cambiar a moneda extranjera si es necesario y también son una buena opción si: 

• Necesitas completar una transferencia de forma urgente. La mayor de los wire transfer nacionales se procesan el mismo día y las transferencias internacionales, por lo general se completan en unos pocos días, pero todo dependerá del país que lo reciba. 
• Necesito mover grandes cantidades de dinero. Aunque los límites varían de acuerdo al proveedor de wire transfer, tienden a ser altos. Por esta razón, las transferencias electrónicas muchas veces se usan para pagar facturas, enviar fondos entre familiares o para transacciones inmobiliarias. 

¿Qué es una transferencia ACH y por qué es diferente a un wire transfer?

Una transferencia ACH es una transferencia electrónica entre bancos y cooperativas de crédito que se realiza a través de lo que se conoce como la red de Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Pero no se debe confundir con un wire transfer, estas son algunas de sus diferencias: 

• Una transferencias ACH son únicamente nacionales en Estados Unidos, mientras que una transferencia electrónica puede ser nacional o internacional. 
• Velocidad de liquidación por disponibilidad de fondos. 
• Costo en honorarios.
• Posibilidad de cancelar una transacción.
• Capacidad de revertir transacciones erróneas
• Límites de tamaño de la transacción. 

Conclusiones

Los wire transfer son herramientas bancarias importantes para cualquier persona que necesite enviar dinero de forma rápida y segura a nivel nacional o internacional. Las transferencias electrónicas también permiten a las entidades enviar cantidades grandes de dinero. En Estados Unidos, las regulaciones federales requieren que las personas verifiquen su identidad y proporcionen su dirección física para poder usar el servicio, lo que hace casi imposible transferir fondos de forma atómica y previene casos de estafas de wire transfer. 

FAQs

¿Cuánto tiempo tardan los wire transfer?

Los wire transfer pueden ocurrir rápidamente. Por lo general, las transferencias nacionales se completan en tres días como máximo, mientras que las internacionales pueden tardar hasta cinco días. Si un wire transfer se realiza entre cuentas de la misma instrucción financiera, pueden tardar menos de 24 horas. 

¿Puedes cancelar un wire transfer?

Por lo general, una transferencia electrónica no se puede cancelar una vez recibida; así que asegúrate de conocer a la persona a la que se le envía el dinero. Pero hay excepciones, por ejemplo puedes cancelar una transferencia internacional dentro de la media hora de haberla iniciado, suponiendo que el wire transfer aún no se haya recogido ni depositado. 

¿Qué alternativas hay a los wire transfer?

• Cheques y giros postales.
• Transferencias a través de la red de Cámara de Compensación Automatizada (AHC).
• Servicios financieros ‘peer-to-peer’ como Venmo, Zelle, PayPal, entre otros. 

¿Cómo recibir un wire transfer?

Recibir un wire transfer es muy sencillo pero debes asegurarte de verificar qué información o documentos se necesitan de tu banco o empresa de servicios financieros para poder recibir los fondos, proporcionar la información correcta que requiera el remitente y prepararte para cualquier cargo asociado a la recepción de la transferencia. 

Fuentes del artículo

• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): What is a wire transfer?
• Western Union: Differences Between Wire Transfer and Bank Transfers
• Office of Foreign Assets Control: About Us
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): What is an ACH transaction?
• Bank of America: Wire Transfers FAQs