Cómo leer tu estado de cuenta bancario para entenderlo y por qué debieras hacerlo cada mes

Cuando las personas abren una cuenta bancaria, comienza a ejecutarse un registro sobre el manejo que tiene en ella. El estado de cuenta es el documento de todos los movimientos que su propietario hace con el dinero que entra y sale de su cuenta. Aunque muchos estamos familiarizados con este papel, otros no logran identificar los puntos relevantes del mismo y, especialmente, no saben por qué deberían revisarlo con frecuencia, por lo menos una vez al mes.

¿Qué información contiene un estado de cuenta?

Como otros tipos de documentos, los estados de cuenta podrían parecer enredosos, no obstante, son bastantes sencillos de entender cuando le dedicas unos minutos.

En la primera página del papel se muestran los datos personales del dueño de la cuenta como:

• Su nombre
• Dirección postal
• El nombre, la dirección postal y el número de teléfono del banco
• Una lista de todas las cuentas que tienes en el banco (si es un extracto combinado)
• El número o números de la(s) cuenta(s) cubierta(s) en el estado de cuenta
• Las fechas de inicio y finalización de la declaración
• El saldo inicial de la(s) cuenta(s)
• El saldo final de la(s) cuenta(s)

Tras este apartado, comienza leerse el verdadero objetivo de un estado de cuenta: un resumen de tus actividades financieras dentro de ella.

Después de los datos personales e institucionales, tienes la posibilidad de visualizar:

• Los montos de depósito que recibiste
• Los retiros de efectivo
• Las transferencias entre cuentas
• Las compras
• El pago de servicios
• Los intereses acumulados (en el caso de las cuentas de ahorro)
• Los cargos y tarifas por servicios

Los bancos tienen cargos y tarifas por ciertos servicios que ofrecen en la cuenta y son los que algunos consumidores terminan por omitir a la hora de revisar sus estados de cuentas. Algunos propietarios luego se preguntan por qué tienen menos dinero en su cuenta, pero no detectan que tuvieron alguna tarifa, como la tan odiada tarifa de sobregiro.

¿Por qué deberías revisar tu estado de cuenta cada mes?

Ahora que hablamos de los cargos y tarifas, este tipo de información es la importante y la que debes verificar, ya que en algunas ocasiones surgen errores en el reporte y que, con papel en mano, puedes ir a tu banco para reclamar.

También puedes encontrar las transacciones realizadas en tu cuenta. Con el auge del robo de identidad en la actualidad, si no revisas tu estado de cuenta con frecuencia, podrías tardarte en encontrar que fuiste víctima de robo.

Y más allá de los errores o posibles fraudes cometidos contra tu cuenta, observar tu estado de cuenta por lo menos una vez al mes, también te podría ayudar a mejorar tu presupuesto, ya que podrás identificar tus patrones de gasto y te será más fácil elaborar una estrategia para aumentar tus ahorros.

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