El costo del seguro del hogar se ha disparado: por qué y qué hacer al respecto
Aunque hoy en día puedas comprar una casa, debes tener en cuenta si puedes asegurarla pues los costos de las primas siguen subiendo; conoce por qué
El aumento de las primas de seguro de vivienda se está convirtiendo en una pesadilla para muchos propietarios. Crédito: SvetaZi | Shutterstock
Incluso si eres uno de los “afortunados” que puede permitirse comprar una casa hoy en día, podrías enfrentarte a un problema cada vez más común en Estados Unidos: ¿realmente tienes los fondos para asegurarla? Casi el 30% de los propietarios viviendas en el país temen por el aumento de las tarifas de primas de seguro de vivienda, de acuerdo a Insurify.
Y es que las tarifas de seguro de vivienda en todo el país aumentaron un promedio del 11.3% en 2023 y según S&P Global Market intelligence, los propietarios de vivienda en Arizona, Texas y Utah vieron picos de más del 20%, mientras que aquellos con propiedades en Delaware, Hawaii, Mississippi y Vermont fueron los que tuvieron los aumentos de tarifas más bajos, que estuvieron entre el 2% y el 4% el año pasado.
“La asequibilidad se está convirtiendo en un problema en una gran cantidad de partes del país. En algunas partes, incluso es difícil conseguir un seguro”, dijo Bill Gatewood, líder nacional de la práctica de seguros personales en la corredora de seguros Burns & Wilcox para USA Today. ¿Pero entonces por qué las primas del seguro de vivienda se está disparando? ¿Qué podemos hacer al respecto? Aquí algunos datos que lo explicarían.
¿Cuál es la prima promedio del seguro de hogar en 2024 y por qué está subiendo?
De acuerdo a los datos de julio 2024 compartidos por Quadrant Information Services, el costo anual promedio del seguro de hogar en los Estados Unidos es de $2,230 dólares por una cobertura de vivienda de $300,000; sin embargo, el precio del seguro de hogar varía de acuerdo a diferentes factores. En pocas palabras, es posible que pagues más o menos que el promedio nacional de acuerdo a los detalles específicos de ti y tu hogar.
Pero uno de los factores más importantes que afecta el costo de tu prima es el lugar donde vives. El costo del seguro de hogar es diferente en cada estado y en general, los propietarios que viven en estados con un alto riesgo de clima severo o comunidades con altos niveles de robo y vandalismo, pagan más por el seguro de hogar. Estos son los estados más caros para conseguir un seguro de vivienda, de acuerdo a la prima promedio:
- Florida: $5,533 dólares anuales.
- Nebraska: $5,249 dólares anuales.
- Oklahoma: $4,700 dólares anuales.
Y la situación es muy seria. Nueva información compartida por Bankrate indica que el 15% de los propietarios de vivienda en Estados Unidos indican que tendrían que endeudarse para pagar el deducible indicado en su póliza de seguro de vivienda, en caso de que su propiedad sufriera al algún daño. Ese grupo se suma al 7% que dijo que ni siquiera cuenta con un seguro de vivienda.
“Muchas compañías de seguros han reevaluado la forma en que califican las condiciones climáticas extremas, y algunas han cambiado los riesgos que están dispuestas a cubrir. Revisar su póliza de seguros para asegurarse de tener la cobertura adecuada es el mejor primer paso”, comentó Shannon Martin, analista de Bankrate que se especializa en seguros.
¿Cómo puedo reducir el costo de una póliza de seguro para propietarios de vivienda?
- Compara precios: es vital que pidas cotizaciones en diferentes empresas de seguros para que adquieras la que realmente le conviene a tu hogar y tu bolsillo; no te vayas con la primera opción.
- Agrupa tus seguros: considera usar una asegurada para el auto, la casa e incluso la vida, ya que a menudo las compañías ofrecen descuentos si contratas más de una póliza.
- Actualiza tu hogar: factores como la edad del techo, el calentador del agua, la electricidad y la plomería influyen en tu seguro de vivienda y si son muy viejos podrían descalificarte para ciertas compañías de seguros.
- Limpia y fortifica tu casa: si vives en una zona propensa a incendios forestales, no dejes que las ramas de los árboles cuelguen sobre la casa ni que se acumulen en el techo; si vives en un área de huracanes se recomienda instalar contraventanas.
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