Las cuatro cosas que debes hacer para proteger tu puntaje de crédito si te vas a divorciar en EE.UU.

Uno de los aspectos esenciales de todo divorcio en Estados Unidos es discutir, de forma apropiada y clara, el tema de las finanzas de pareja. Esto es particularmente importante para proteger el historial de crédito de cada cónyuge. Para muestra, un botón: una encuesta llevada a cabo por el portal Debt.com en conjunto con MoneyWise indicó que al menos 38% de los encuestados vio que su puntaje de crédito se redujo en más de 50 puntos después de haberse separado de su pareja.

Y es que, aunque un divorcio por sí mismo no va a impactar en tu puntaje de crédito, todo proceso de separación de las cuentas financieras, así como de las líneas de financiamiento o de dinero compartido, debe ser llevado a cabo de manera óptima para que cualquier movimiento u operación no se convierta en un lastre para tu historial crediticio.

Por ello, especialistas recomiendan que tomes cuatro pasos esenciales para proteger tu puntaje de crédito antes de divorciarte. En SoloDinero te los presentamos.

1- Solicita tu reporte de crédito y revisa cuáles cuentas están vinculadas al mismo

De acuerdo con un artículo de la cadena de noticias CNBC, el primer paso para proteger tu crédito es conocer cuáles cuentas están vinculadas a tu perfil crediticio, algo que puede ser obviado después de varios años de matrimonio.

De esta forma, puedes ver cuáles son las cuentas conjuntas (es decir, aquellas que son responsabilidad de ambos cónyuges), y mantenerlas en observación hasta que decidan cuando cerrarlas.

También es importante revisar las tarjetas de crédito que tienen a tu cónyuge como usuario autorizado, a fin de que puedas llamar al emisor del plástico y remover a tu pareja de forma efectiva (esto también aplica al reverso: debes solicitar ser removido de las tarjetas de crédito de tu cónyuge). De esta forma, cualquier actividad de pago de esta tarjeta de crédito no se verá reflejada en tu reporte crediticio.

2- Separa todas las cuentas conjuntas tan pronto como te sea posible

Wilson Muscadin, coach financiero, señala para CNBC una verdad que no debes olvidar: “El divorcio, generalmente, no absuelve a las partes de la responsabilidad financiera de un contrato conjunto”. Por tanto, lo mejor es separar (o incluso, cerrar) toda cuenta conjunta que tengas con tu cónyuge en caso de que te vayas a divorciar.

De ser posible, puedes llegar a un acuerdo con tu pareja para reclamar cualquier recompensa pendiente de la cuenta y dividirla de forma equitativa. Luego de esto, puedes contactar a la institución financiera emisora de la línea de crédito o de la cuenta bancaria y cerrarla.

3- Contacta a tus emisores de crédito para hacerles saber del cambio de tu estado marital

Los emisores de tus diversas líneas de financiamiento querrán saber acerca de tu estado marital para saber a quién contactar en el caso de que las cuentas tengan saldos o deudas no pagadas. Por tanto, lo mejor es contactarlos de inmediato y hacerles saber que te vas a divorciar.

En el caso de que haya balances no liquidados, puedes llegar a un acuerdo con tu pareja para saldar las deudas pendientes. Y, en el caso de que tu cónyuge no siga su parte del trato, lo mejor es que pagues toda la deuda por tu bienestar mental. Este es otro consejo dado por el coach financiero Wilson Muscadin.

4- Considera congelar tu crédito como medida de protección financiera

En el caso extremo de que tu cónyuge decida abrir cuentas sin tu consentimiento, puedes tomar la precaución de congelar tu crédito como medida de protección financiera. De esta manera, nadie podrá abrir nuevas líneas de crédito a tu nombre (ni siquiera tú mismo).

Esto es particularmente útil en casos en los que tu ex-cónyuge pueda comportarse de manera irresponsable o abusiva a nivel financiero.

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