Qué es el seguimiento de crédito, en qué te beneficia y cuánto cuesta

El historial de crédito es una característica financiera muy importante en Estados Unidos, es la que te permite aspirar a mejorar tu calidad de vida por medio del crédito y los préstamos, al punto que te permita calificar para una hipoteca y poder comprar una casa, como una de las metas más grandes de muchas personas. Sin embargo, no saber cómo cuidarlo puede provocar que, por el contrario, empeoren tus finanzas. Aquí es donde entre el seguimiento de crédito.

El seguimiento de crédito es un servicio de monitoreo que rastrea y te alerta de posibles fraudes en tus informes de crédito. Si bien existen servicios gratuitos, suelen tener menos funciones y protecciones que los servicios de pago, que te protegen por medio de una tarifa mensual.

De acuerdo con un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), las comunidades hispanas y afroamericanas en Estados Unidos tienen el doble de probabilidades de disputar un error en su informe crediticio en comparación con los consumidores de los vecindarios blancos. Esta circunstancia podría afectar las finanzas de estas familias, mismas que fueron de las más afectadas durante la pandemia de Covid-19.

Los costos de monitoreo de crédito varían según el servicio que elijas, aunque hay de dos tipos principalmente: los servicios de seguimiento crediticio básico y prémium. Los servicios básicos son de uso gratuito y no requieren que ingreses una tarjeta de crédito para registrarte, mientras que los servicios prémium cuestan entre $8.99 y $39.95 dólares por mes.

Es posible que califiques para un servicio de monitoreo de crédito gratuito, si fuiste víctima de una violación de datos. Por ejemplo, en 2017, los datos de Equifax fueron vulnerados, al igual que los de Capital One en 2019, lo que permitió que millones de estadounidenses tengan acceso a los servicios gratuitos de monitoreo de crédito, gracias a acuerdos colectivos por las violaciones de datos de alto perfil del que fueron objeto.

Si sospechas y compruebas que te has visto afectado en tu historial, es posible que puedas presentar un reclamo en línea o recibir instrucciones sobre cómo acceder a los servicios prémium de monitoreo de crédito de forma gratuita.

Sólo para que lo tengas más claro, comparemos el servicio de monitoreo CreditWise de Capital One, que es gratuito, y el de IdentitiyForce UltraSecure + Credit, que tiene un costo de $17.99 dólares por mes, o $179.90 dólares por año. Ambos son considerados por CNBC Select como los mejores servicios de monitoreo de créditos gratuitos y de pago, respectivamente.

Ambos servicios monitorean los cambios en tu informe crediticio y brindan escaneo en la web oscura y rastreo de números de seguridad social. Pero el servicio de pago ofrece otras funciones que complementan la protección, entre las que están:

• Supervisión crediticia de las tres oficinas principales de Estados Unidos. En cambio, CreditWise sólo analiza sus informes crediticios de TransUnion y Experian.
• Alertas de posibles fraudes en tu banco, tarjeta de crédito y cuentas de inversión, además del uso de tu identificación médica, número de seguro social y dirección.
• Seguro de robo de identidad de hasta $1 millón de dólares, que ayuda a cubrir los gastos si tienes que lidiar con las consecuencias del robo de identidad.

Aunque IdentityForce UltraSecure + Credit tiene más beneficios, al menos estos tres justifican bien el costo de $17.99 dólares al mes, sobre todo si cuentas con varias tarjetas de crédito, tienes préstamos pendientes y aspiras a mejorar tu puntaje de crédito.

No obstante, si eres una persona que revisa constante y activamente sus informes de crédito, tal vez sólo requieres de un servicio gratuito como el de CreditWise para sentirte más cómodo y seguro de tu historial.

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