Los errores en los reportes de crédito son muy comunes y peligrosos: cómo disputarlos

Si no has revisado tu reporte de crédito, es momento de hacerlo pues podría contener errores que afectan tu puntaje crediticio. Y es que al parecer casi la mitad de todos los reportes crediticios pueden tener problemas, de acuerdo a un nuevo informe de vigilancia creado por dos grupos de consumidores. 

Consumer Reports y WorkMoney se dieron a la tarea de invitar a más de 4,300 voluntarios para verificar la exactitud de sus reportes crediticios, con el objetivo de revisar el desempeño de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Y los hallazgos son para ponerse a temblar: 

• Una cuarta parte de los voluntarios no pudo acceder a sus reportes crediticios, que deben estar disponibles para todos. 
• Entre los que pudieron leer su reporte crediticio, el 44% encontró errores. 
• De los errores que los voluntarios encontraron en su reporte de crédito, 27% fueron potencialmente perjudiciales para el crédito de consumo. 

Errores en el reporte de crédito y sus consecuencias 

Los hallazgos que se encontraron en el informe de Consumer Reports y WorkMoney, publicados a finales del mes de abril, dan pauta a los consumidores estadounidenses para que revisen sus reportes de crédito en cuanto les sea posible; las agencias de crédito del reporte permiten el acceso gratis a ellos en AnnualCreditReport.com.

Los puntajes de crédito son una parte vital de poder pagar cosas en la vida y los reportes de crédito influyen en una amplia gama de transacciones de consumidores. Si deseas rentar un departamento, conseguir un nuevo trabajo, negociar una mejor tasa de interés de un préstamo o si quieres comprar una casa; tu puntaje crediticio puede determinar tu éxito y aquellas con uno desfavorable pueden ser rechazadas o penalizadas con tasas más altas y condiciones más estrictas. 

“Es una parte muy importante para que las personas puedan costear la vida. Esto no es un asunto partidista. Estos son todos en Estados Unidos”, comentó Carrie Joy Grimes, directora ejecutiva de WorkMoney, una organización sin fines de lucro que ayuda a los consumidores con sus finanzas. 

La importancia de revisar tus reportes de crédito 

Los grupos que defienden al consumidor reconocen que nunca ha sido más fácil acceder al puntaje crediticio, una métrica de solvencia que oscila entre 300 y 850, así como al reporte en el que se basa el puntaje. Hace muchos años, los consumidores no tenían acceso a leer sus reportes de crédito y no fue hasta 2003 que una ley garantizó el acceso a ellos una vez al año. Actualmente, los consumidores pueden ver sus reportes de crédito una vez por semana. 

Y los líderes de la industria quieren que los consumidores lean sus reportes y ayuden a las agencias de crédito a detectar y corregir errores potenciales. “La industria de informes de consumidores comparte el mismo objetivo que los consumidores, defensores y reguladores cuando se trata de informes de crédito: deben ser precisos y completos”, explicó la Consumer Data Industry Association.

Es vital que revises tu reporte de crédito porque entre los errores que podrías encontrar, y que eventualmente podrían afectar tu puntaje crediticio, están: 

• Errores financieros que involucran cuentas morosas. 
• Cuentas no reconocidas que podrían ser una señal de robo de identidad. 
• Pagos reportados erróneamente como atrasados o no realizados. 
• Esfuerzos de cobro de deudas de las que no tengas conocimiento. 

Cómo enfrentar los errores en un reporte de crédito 

Si estás preocupado por tu reporte de crédito y los potenciales errores que pueda tener, los defensores del consumidor recomiendan: 

• Leer tu reporte de crédito: los consumidores deben revisarlo al menos una vez al año para asegurarse de que no tiene errores. 
• Congelar tu crédito: para que nadie pueda abrir una cuenta a tu nombre. Es gratis y una buena forma de combatir el robo de identidad, puedes encontrar una guía paso a paso en PIRG. 
• Informar cualquier error: si encuentras errores en tu reporte de crédito, especialmente algo que pueda afectar tu puntaje crediticio, es vital que lo informes a la agencia de crédito directamente. 
• Presentar una denuncia si es necesario: si ya pasó tiempo de que informaras de un error en tu reporte de crédito pero no hay cambios, presenta una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. 

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