Zelle: ¿qué transacciones pueden causar la suspensión de tu cuenta?
Si dependes de Zelle para recibir y enviar pagos es importante que conozcas con detalle qué transacciones ponen en peligro tu cuenta y causan una suspensión
Zelle es el método de pago entre pares preferido por millones de estadounidenses trabajadores. Crédito: Primakov | Shutterstock
Hasta febrero de 2025, Zelle alcanzó los 151 millones de usuarios registrados y ayudó a que sus clientes mandaran más de $1 billón de dólares en 2024; la mayor cantidad de dinero “jamás enviada por un servicio de pagos entre personas en un solo año”. Es claro que Zelle es vital para muchas personas en Estados Unidos, por lo que es importante tener muy claro qué tipos de transacciones pueden poner en peligro una cuenta.
Las suspensiones en Zelle son más comunes de lo que puedes imaginar, con frecuencia a causa de problemas de verificación o seguridad, lo que puede tener un serio impacto en los clientes que dependen de este servicio para sus operaciones del día a día. Sigue leyendo para conocer el tipo de transacciones que pueden causar la suspensión de una cuenta de Zelle.
Transacciones peligrosas en Zelle: evita la suspensión de tu cuenta
Zelle es una plataforma de pagos entre pares que permite enviar y recibir dinero prácticamente al instante. Esta plataforma es una extensión integrada en la mayoría de los bancos, pero es importante saber que no ofrece protección contra el fraude; por lo que si caes en una estafa o mandas dinero por error no hay forma de recuperarlo.
Hay que tener claro que los bancos deben supervisar las transacciones para prevenir el fraude, lavado de dinero y actividades ilegales. Y como Zelle permite las transferencias instantáneas sin protección al comprador, se ha convertido en un blanco fácil para los estafadores. Así que si tu banco detecta transacciones irregulares puede:
- Investigar tu cuenta para asegurarse de que no estás infringiendo sus términos de servicio.
- Bloquear temporalmente tu acceso a Zelle mientras analiza el movimiento de dinero.
- Cerrar permanentemente tu cuenta si considera que representa un riesgo financiero o legal.
Por otro lado, Zelle tiene políticas que prohíben las transacciones de bienes y servicios que representan riesgos financieros o legales para los usuarios y la violación de estas pueden resultar en sanciones o suspensiones de cuentas; con el objetivo de garantizar que los usuarios cumplan con las regulaciones establecidas por sus bancos asociados. El acuerdo establece que los usuarios de Zelle no deben solicitar, enviar, ni recibir dinero para alguna de las siguientes situaciones:
- Productos farmacéuticos y otras sustancias controladas.
- Drogas ilegales.
- Parafernalia de drogas.
- Armas de fuego, municiones u otras armas.
- Actividades o materiales de contenido sexual.
- Pornografía.
- Actividades o materiales obscenos u ofensivos.
- Materiales o actividades que promuevan la intolerancia, la violencia o el odio.
- Esquemas piramidales o Ponzi.
- Juegos de azar, juegos de azar, loterías o sorteos ilegales.
- Pagos de pensión alimenticia o manutención infantil ordenados por un tribunal.
- Cheques de viajero, giros postales, acciones, anualidades o divisas, incluidas las divisas digitales como el bitcoin.
- Materiales falsificados.
- Financiación del terrorismo.
- Fraude.
- Estafas.
- Lavado de dinero.
- Cualquier otra actividad o propósito ilegal.
Toma en cuenta que las pequeñas empresas que cumplen los requisitos pueden registrarse para usar Zelle en ciertas instituciones financieras de la red, pero si tu cuenta no entra en este grupo, el servicio es de uso personal exclusivamente. Si Zelle considera que estás usando tu cuenta con fines comerciales puede suspenderla o cancelarla.
El incumplimiento de estas normas puede generar la suspensión de tu cuenta en Zelle, pero no solo eso; existe la posibilidad de una investigación interna y en algunos casos, la notificación a las autoridades pertinentes. Es importante que los clientes de Zelle revisen el acuerdo de servicio del usuario y usen la plataforma exclusivamente para transacciones con personas de confianza.
¿Qué hacer su Zelle suspende mi cuenta?
- Revisa las notificaciones: busca mensajes o correos electrónicos de Zelle o de tu banco explicando la suspensión; estos suelen proporcionar detalles esenciales sobre el problema.
- Contacta con atención al cliente: contacta con Zelle o el equipo de soporte de tu banco para aclarar el motivo de la suspensión y los pasos necesarios para resolverla.
- Verifica tu identidad: complementa cualquier solicitud de verificación de identidad proporcionando los documentos necesarios, como una identificación oficial o un comprobante de domicilio.
- Resuelve problemas bancarios: si la suspensión está relacionada con tu cuenta bancaria, contacta con tu banco para solucionar cualquier retención, congelamiento o problema de verificación de la cuenta.
- Actualiza la app: asegúrate de tener la última versión de Zelle. Las apps desactualizadas pueden causar problemas de funcionalidad o activar alertas de seguridad.
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