Multiplica tu dinero con un CD o una cuenta de ahorros: qué tipo de cuenta da más ganancias en interés en Estados Unidos

Muchas personas lograron acumular algunos ahorros durante la pandemia. Guardar el efectivo debajo del colchón no es una buena idea, porque con la inflación el dólar pierde poder adquisitivo. De ahí que es mejor poner todo ese dinero en una cuenta que te dé rendimientos. ¿Será una cuenta de ahorro? ¿Un certificado de depósito (CD)? Te ayudaremos a determinarlo, con base en tus objetivos financieros.

Cuenta de ahorro

Una cuenta de ahorro es un tipo de producto financiero que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito. A diferencia de las cuentas de cheques personales, que se usan para mantener los fondos con seguridad y a la mano del propietario, las cuentas de ahorros suelen ofrecer intereses, lo que te permite obtener un rendimiento de tus ahorros.

Como las cuentas personales, las cuentas de ahorro están igualmente aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) del gobierno federal hasta $250,000 dólares, lo que las convierte en un sitio efectivamente seguro para guardar tu dinero.

Dependiendo del banco o cooperativa de crédito, es posible que requieras de un depósito mínimo para abrir la cuenta. Incluso hay instituciones financieras que no requieren de una cantidad mínima para tener la cuenta de ahorro.

Una de las ventajas de abrir una cuenta de ahorros es que, a pesar de darte un rendimiento, puedes acceder a tu dinero más rápido que con otras opciones. Hay algunas limitaciones sobre la frecuencia con la que puedes retirar los fondos de tu cuenta. Generalmente, podrás realizar hasta seis transferencias o retiros de tu cuenta de ahorros por ciclo de estado de cuenta.

Certificado de Depósito (CD)

Los certificados de depósito, o mejor conocido por sus siglas CD, es una cuenta de depósito a plazo que ofrecen la gran mayoría de las entidades financieras. La gran diferencia del CD con las cuentas de ahorro, es que el propietario está dispuesto a prescindir de su dinero durante un periodo específico. A cambio de este tiempo sin tu efectivo, la tasa de rendimiento es garantizada.

La duración de los plazos de los CD puede oscilar entre unos pocos meses y varios años. Si deseas retirar tus fondos antes de que el CD alcance su vencimiento, pagarás una multa. Esto es importante a considerar, porque si crees que necesitarás los fondos, entonces una CD no es para ti.

Generalmente, para abrir una CD se necesita de un depósito mínimo, aunque la cantidad varía de una institución a otra. El dinero en los CD también está asegurado por la FDIC hasta $250,000 dólares.

¿Cómo saber cuál es mejor?

En buena medida, para determinar si es mejor una cuenta de ahorros o un CD, hay dos puntos primordiales a considerar: la tasa de rendimiento anual (APY) y tus objetivos temporales con el dinero.

Como se mencionó, los CD tienen plazos preestablecidos en los que no deberías retirar tu dinero, a menos de que pagues una multa. Los plazos pueden ir desde algunos meses hasta muchos años. Por esta razón, el APY suele ser más elevado que el de una cuenta de ahorros.

Estos son los bancos que ofrecen los mejores CD con mayor rendimiento:

1. Synchrony Bank. Tiene un 1.60% APY, sin depósito mínimo para un plazo de dos años o 2.00% APY para un plazo de cinco años.

2. First National Bank of America. Tiene un 1.80% APY, con un depósito mínimo de $1,000 dólares para un plazo en cinco años.

3. Marcus de Goldman Sachs. Tiene un 1.10% APY, con un depósito mínimo de $500 dólares para un plazo de diez meses.

Si esperas tomar los fondos de tu cuenta, pero quieres generar que también crezca, entonces lo mejor para ti es una cuenta de ahorros. Por ejemplo, una cuenta de ahorros puede ser beneficiosa para crear tu fondo de emergencia, ya que mientras acumulas fondos, estos también crecen. También puedes ocuparla para otros objetivos a corto plazo como tus compras navideñas o tus próximas vacaciones.

Estos son los bancos que ofrecen las mejores cuentas de ahorro con mayor rendimiento:

1. LiveOakBank. Tiene un 0.60% APY, sin depósito mínimo.
2. American Express. Tiene un 0.50% APY, con un depósito mínimo de $1 dólar.
3. Capital One. Tiene un 0.40% APY, sin depósito mínimo.

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