Préstamos estudiantiles: las tasas de refinanciamiento están cerca de los mínimos históricos y podrían convenirte

La pandemia de Covid-19 permitió que todas aquellas personas con préstamos estudiantiles tuvieran un alivio que dudaría casi 2 años hasta el próximo 30 de enero de 2022. Sin embargo, el tiempo no perdona y es momento de prevenirse, por lo que un refinanciamiento podría ser una de tus mejores opciones de acción, sobre todo cuando las tasas de refinanciamiento se encuentran cerca de los mínimos históricos.

Aunque las tasas promedio de los préstamos estudiantiles refinanciados a cinco y diez años han subido un poco en los últimos días, aún están muy cerca de los mínimos históricos, según cifras encontradas en el mercado de préstamos.

Un estudio de Tom Lee, analista de datos y políticas de American Action Forum, señaló que la proporción de prestatarios que reembolsaron sus préstamos estudiantiles se redujo del 46% a principios de 2020 al 1% en la actualidad. En pocas palabras, sólo una muy escasa fracción de los prestatarios estadounidenses han aprovechado el 0% de los intereses de sus préstamos estudiantiles para reducir su deuda.

Aquí te damos algunas opciones de refinanciamiento para préstamos estudiantiles con base en ofertas del mercado.

Préstamos a tasa variable a 5 años

Según datos de Credible del lunes 18 de octubre, existe la opción de pagar tu préstamo estudiantil en cinco años por medio de una tasa variable que promedia en alrededor a los 2.59% de interés. El mínimo histórico es de 2.53% de fines de agosto.

Es importante entender que para calificar a esta tasa requieres un promedio de 720 en tu puntaje de crédito. Si es superior, puedes encontrar tasas de interés mejores. Pero si estás en un rango entre los 640 y 679, que es el promedio de puntaje de las personas regulares, la tasa típica es de 4.59%.

Otro punto a considerar es que esta opción es de una tasa variable a cinco años. Aunque por el momento es una tasa baja, ésta puede variar de mes con mes, lo que hace que tus pagos tengan la posibilidad de ser irregulares. Por ejemplo, un mes podrías pagar $1,500 dólares, en otro, $1,400 y en otro quizás hasta más de $1,600 dólares, y todo dependiendo de la fluctuación de las tasas que surjan en el periodo de tu refinanciamiento.

Además, como es un ajuste temporal a corto plazo, los pagos mensuales serán más elevados. Esta opción es para aquellos que mejoraron sus finanzas durante la pandemia y estén dispuestos a tratar de liquidar su deuda lo más pronto posible.

Las mejores opciones para ello son:

• Citizens Bank
• INvestEd
• Brazos Studen Loans

Préstamos a tasa fija a 10 años

Si quieres un periodo más largo con una amortización más asequible para tus pagos mensuales, los préstamos a tasa fija a 10 años pueden ser una buena opción, ya que en el reporte de Credible se aseguró que las tasas de interés promediaron alrededor de 3.46%. El mínimo histórico de los últimos meses fue de 3.36% a fines de septiembre.

El puntaje de crédito es importante en cuanto a tasas de interés se refieren, por lo que es primordial que para que aspires a estos porcentajes, tengas un buen historial. Si te encuentras en un puntaje de crédito promedio, podrías tener una tasa de 4.77% o más para un refinanciamiento a 10 años.

Una de las ventajas de la tasa fija es que tus mensualidades no variarán durante los 10 años de tu préstamo y serán un poco más reducidas a las tasas variables a cinco años, debido a que el periodo es más largo. Sin embargo, en total, terminarás pagando más por el refinanciamiento de tu préstamo estudiantil.

Las mejores opciones para un refinanciamiento a 10 años son:

• SoFi
• College Ave Student Loans
• PenFed Credit Union

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