Qué es la cobertura de pérdida de uso de un seguro de vivienda

Una de las pólizas más complejas en Estados Unidos es el seguro de propietario de vivienda. Este tipo de productos financieros tienen diferentes coberturas, entre ellas se encuentra la cobertura de pérdida de uso. Aquí más detalles sobre su alcance.

La cobertura de pérdida de uso de un seguro de vivienda, también conocida como cobertura de gastos de vida adicionales (ALE), es aquella que paga ciertos gastos esenciales del propietario, mientras su hogar está temporalmente inhabitable después de los daños que haya sufrido dentro del reclamo de la póliza. Las pólizas enumeran esta protección como Cobertura D.

La cobertura por pérdida de uso paga los costos esenciales mientras no puedas vivir en tu hogar debido a un reclamo cubierto. Por ejemplo, con esta cobertura, los gastos de una estadía prolongada en un hotel y las visitas diarias a restaurantes tendrían que ser cubiertas por la póliza, de tal manera de que se te reembolsen estos costos.

También es importante que los propietarios tengan claro que la cobertura por pérdida de uso se aplica sólo cuando tu hogar sufre daños cubiertos por su póliza; si no, estos gastos son responsabilidad única del dueño. Por ejemplo, usualmente, los seguros de vivienda no suelen cubrir los daños de inundación, en este sentido, la cobertura por pérdida de uso tampoco se aplicaría.

Asimismo, las coberturas por pérdida de uso tienen límites específicos. Las más populares cubren hasta el 30% de la cobertura de vivienda de tu póliza. Por ejemplo, si tu póliza cubre daños por $200,000 dólares, la cobertura de gastos esenciales que realizas por no ocupar tu casa podría ser de hasta $60,000 dólares. Debes tener claras estas cantidades desde el momento de la contratación de tu póliza. Si no la sabes, pregunta a tu agente.

Supongamos que tu casa se incendia. Tu póliza de seguro de vivienda cubriría el costo de reconstrucción, mientras tú tienes que vivir en algún lugar. La cobertura de pérdida de uso básica te ayudaría a pagar gastos como:

• Vivienda temporal (hoteles, moteles, alquileres, Airbnb o similares)
• Alimentos (incluidos ciertos gastos en restaurantes, si no puedes cocinar en tu alojamiento temporal)
• Hospedaje de mascotas
• Tarifas de estacionamiento
• Traslado de artículos a algún almacén
• Transporte y/o combustible, si se extiende tu viaje al trabajo
• Lavandería, si no tienes acceso a lavadora o secadora

La aplicación de la cobertura por pérdida de uso varía de una compañía a otra. Algunas pueden ofrecerte asistencia inmediata por medio de un anticipo contra la liquidación de tu reclamo. Otras pueden ayudarte a encontrar y pagar una propiedad de alquiler y otro tipo de alojamiento temporal. Si sucede esto último, podrías no tener la elección de dónde quedarte, por lo que si no es en la vivienda que ellos te asignan, seguramente tendrías que cubrir los gastos totales por tu decisión.

Si te encuentras en una situación adversa y tu póliza de vivienda cubre el daño, debes tener un seguimiento de todos tus gastos de subsistencia normales con sus recibos pertinentes para cuando tu compañía de seguros pueda reembolsarte más tarde ese dinero a través del acuerdo final de tu reclamo.

La mayoría de las compañías de seguros tienen una lista de gastos excluidos. Si tienes que presentar un reclamo, asegúrate de saber cuáles son esas exclusiones. De esa manera, evitas tener un gasto importante que podría no ser reembolsable.

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