Robo de identidad y estafas: cómo impacta tu historial de crédito si fuiste víctima
Cuando alguien roba tus datos personales y puede hacer uso de préstamos y tarjetas de crédito, podría dañar tu historial y puntaje por varios años; debes alistarte a disputar el daño
Muchos consumidores se sorprenden cuando ven sus reportes de crédito por compras que no hicieron y que les afectan en su puntaje. Crédito: Shutterstock
Manejar el historial de crédito es un tema delicado en sí mismo, pero cuando surge un problema de robo de identidad o alguna estafa con las tarjetas de crédito parece la peor pesadilla.
El robo de identidad es la actividad delictiva en la cual se hacen de información delicada, como los números de cuentas bancarias, Seguro Social y tarjetas de crédito, por el cual estafan a los propietarios con grandes cantidades de dinero.
El problema llega cuando, por ejemplo, el consumidor sufre de robo de identidad con su tarjeta de crédito y no se percata de este acto. Los delincuentes pueden saturar la tarjeta y provocar la deuda se la quede el propietario. Si esto sucede, la tasa de utilización de crédito se dispara, provocando un duro golpe inmediato al historial de crédito.
Esta misma situación puede suceder con el robo de la información del Seguro Social. Entre sus requisitos para abrir una cuenta, préstamo o tarjeta de crédito, los prestamistas y entidades financieras suelen solicitar el número del seguro social del cliente. Si el ladrón roba esta información y se genera identificaciones falsas, fácilmente puede solicitar un préstamo o abrir infinidad de tarjetas de crédito, con los cuales afectaría el puntaje de crédito de la verdadera persona.
Es importante que las personas estén al pendiente de sus cuentas e historial de crédito para detectar rápido si eres víctima de robo de identidad. En cuanto veas que eres víctima, tienes que tomar acción para evitar el impacto en tu puntaje de crédito. Este proceso puede durar varios meses y hasta años, pero lo tienes que iniciar, porque tu historial te permitirá acceder a ciertas oportunidades financieras como un préstamo hipotecario al que, de no reportar este delito, jamás podrías obtener.
El portal AnnualCreditReport.com te ofrece un informe crediticio gratuito al año de cada una de las agencias más importantes de Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Si revisas tu historial y descubres que hay un error o un dato que te perjudique a causa del robo de identidad, puedes disputarlo en las agencias de crédito.
Si fuiste víctima de fraude de identidad, también debes reportarlo en la Comisión Federal de Comercio (FTC) en línea en IdentityTheft.gov o por teléfono al 1-877-438-4338. Incluso deberías realizar una denuncia ante la policía.
Para evitar un daño en tu historial y puntaje de crédito, debes:
• Notificar el incidente a TransUnion, Experian y Equifax por teléfono o correo
• Congelar tu historial de crédito
• Configurar una alerta de fraude
• Solicitar una copia de tu informe crediticio a través de AnnualCreditReport.com
• Estar atento a transacciones no autorizadas o cuentas nuevas que no te pertenecen
• Comunicarte con tus acreedores para cerrar cuentas comprometidas
Para evitar este tipo de problemas, se recomienda que te suscribas a un servicio de supervisión de crédito o protección contra robo de identidad.
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