¿Qué es una cuenta ABLE para personas con discapacidad en Estados Unidos?

En Estados Unidos, tener una discapacidad física o mental no te resta oportunidad de mejorar tus finanzas personales, por el contrario, hay opciones de que abran sus propias cuentas bancarias, las cuentas ABLE pensadas específicamente para estas personas.

¿Qué es una cuenta ABLE para personas con discapacidad?

Una cuenta ABLE es una cuenta de ahorros libre de impuestos que permite a las personas con discapacidades administrar su dinero sin que afecte la asistencia del gobierno. Para abrir una cuenta, debes presentar una solicitud a través de un programa estatal.

En 2014, el Congreso aprobó la Ley para Lograr una Mejor Experiencia de Vida (ABLE), que permite a los estados crear programas ABLE donde las personas con discapacidades pueden abrir una cuenta libre de impuestos que puede ayudar a pagar los gastos relacionados con la discapacidad. La ley también especifica que el dinero depositado en estas cuentas de ahorro serviría como una forma de complementar, no reemplazar, los beneficios públicos. Por lo tanto, abrir una Cuenta ABLE no afectaría tu elegibilidad para Medicaid o Ingresos del Seguro Social (SSI). 

Aunque la ley se aprobó en 2014, el programa ABLE se lanzó en 2016. Hay programas estatales en casi todo Estados Unidos, excepto en Idaho, Dakota del Norte, Dakota del Sur y Wisconsin.

¿Cómo funcionan las cuentas ABLE?

Debido a que las cuentas ABLE son pensadas para personas con discapacidad, las personas elegibles deben cumplir con ciertos requisitos como:

• Calificar para el Seguro de Ingreso Suplementario (SSI) y tuvo una discapacidad o ceguera antes de los 26 años
• Recibir beneficios de seguro por discapacidad (SSDI), beneficios por discapacidad infantil o beneficios de viuda discapacitada
• Tener una certificación de discapacidad, o tu padre o tutor puede verificar que tuviste una discapacidad antes de los 26 años

El dinero de una cuenta ABLE debe utilizarse para cualquier gasto relacionado con la discapacidad del propietario, como vivienda, transporte y gastos básicos de alimentación y subsistencia.

Las cuentas ABLE generalmente se pueden abrir a través de los programas ABLE en línea. El propietario debe tener al menos 18 años para abrir una cuenta. Los padres o tutores legales pueden abrir una cuenta ABLE para niños.

La solicitud de una cuenta ABLE es algo similar a cuando abres una cuenta bancaria en una institución financiera. Solicita información básica, como la fecha de nacimiento, el número de seguro social y la dirección del propietario de la cuenta.

La mayoría de los programas estatales ABLE también ofrecen múltiples opciones de ahorro e inversión. Con estas cuentas, la persona con discapacidad tendrá la posibilidad de elegir entre una cuenta de ahorros o una cuenta corriente, y un par de carteras de inversión con diferentes tolerancias al riesgo. El propietario puede guardar todo su dinero en un tipo de cuenta o seleccionar múltiples opciones para mayor seguridad.

¿Cómo abrir una cuenta ABLE?

Para empezar, las personas con discapacidad, sus tutores o padres deben asegurarse de que el estado en el que viven ofrezca un programa ABLE.

Algunos gobiernos estatales tienen deducciones de impuestos sobre la renta por las contribuciones en estas cuentas, eso significa que no sólo no te cobran impuestos por los rendimientos que pudieras recibir de tu cuenta ABLE, también puedes reducir tu factura de impuestos agregando dinero a estas cuentas.

Cada estado tiene sus propias características y opciones de cuentas corrientes y de inversión. Para la mayoría de los programas ABLE, se necesita un mínimo de $25 dólares para abrir la cuenta. También la mayoría de las cuentas tienen una tarifa de mantenimiento anual que pagarás cada trimestre.

Hay estados que permiten que cualquier persona en Estados Unidos pueda abrir una cuenta ABLE, mientras que otros limitan el acceso a estos programas sólo a sus residentes. Asimismo, los límites estatales de la cuenta ABLE varían de $235,000 a $550,000 dólares.

Los estados en los que cualquier persona puede abrir una cuenta ABLE son:

• Alabama.
• Alaska.
• Arkansas.
• California.
• Colorado.
• Connecticut.
• Delaware.
• Distrito de Columbia.
• Florida.
• Georgia.
• Illinois.
• Indiana.
• Iowa.
• Kansas.
• Maryland.
• Massachusetts.
• Michigan.
• Minnesota.
• Mississippi.
• Montana.
• Nebraska.
• Nevada.
• New Hampshire.
• New Jersey.
• North Carolina.
• Ohio.
• Oregon.
• Pennsylvania.
• Rhode Island.
• Virginia.

Los estados en los que sólo los residentes pueden abrir una cuenta ABLE son:

• Arizona.
• Hawaii.
• Kentucky.
• Louisiana.
• Maine.
• Missouri.
• New Mexico.
• New York.
• Oklahoma.
• South Carolina.
• Tennessee.
• Texas.
• Utah.
• Vermont.
• Washington.
• West Virginia.
• Wyoming.

Los estados donde no tienen un programa ABLE son:

• Idaho.
• Dakota del Norte.
• Dakota del Sur.
• Wisconsin.

Si vives en alguno de los estados antes mencionados y quieres saber cuáles son los requisitos y las opciones de cuentas ABLE que puedes abrir, es necesario que te comuniques a la oficina de tu estado. En el caso de que vivas en Idaho, las Dakotas o Wisconsin, puedes buscar la oficina de alguno de los estados en los que cualquier estadounidense puede abrir una cuenta ABLE para saber los requisitos que debes cubrir.

Te recomendamos hacer una búsqueda en español como “programa ABLE en (estado)” (ejemplo: “programa en ABLE en California”) o en inglés como “(state) ABLE program” (ejemplo: “California ABLE program”).

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