¿Cómo abrir una cuenta en un banco online en Estados Unidos?
Como cualquier asunto financiero, antes de hacer cualquier movimiento de dinero sólo por una cuestión de moda, debes asegurarte de cubrir ciertos requisitos para abrir una cuenta en un banco en línea
Hoy en día, un banco en línea puede ser la opción más conveniente para dejar tu dinero. Crédito: Shutterstock
Con la tecnología al alcance de nuestras manos en nuestros teléfonos inteligentes, tabletas y demás dispositivos móviles, abrir una cuenta bancaria en línea puede ser mucho más fácil y rápido que ir a una sucursal tradicional. Sin embargo, como todo lo que tiene que ver con nuestras finanzas, es importante tomar en cuenta todas las consideraciones posibles para hacer una excelente elección y no equivocarte en ninguno de los procesos, ya que es tu dinero el que podría estar en riesgo.
Actualmente, los bancos en línea se han posicionado fuertemente en los Estados Unidos debido a que muchos de ellos ofrecen tasas de rendimiento más altas que los bancos tradicionales, debido en buena medida a que no deben mantener sucursales físicas, por lo que cobran tarifas bajas o son nulas.
Un gran temor de los consumidores es si las cuentas de los bancos en línea son seguras. La respuesta: sí lo son. Además, cualquier compañía en línea confiable está asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), tal como sucede con la gran mayoría de las instituciones bancarias reconocidas. Si quieres asegurarte de que tu dinero estará seguro, es primordial que antes de abrir cualquier cuenta bancaria confirmes que la compañía forme parte de la FDIC.
Para el caso de las cuentas en cooperativas de ahorro y crédito, también existe una protección equivalente de una agencia gubernamental separada, la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA).
Las cuentas aseguradas por la FDIC y la NCUA están cubiertas hasta $250,000 dólares, una protección crucial en caso de que el banco quiebre.
Asimismo, el banco debe emplear las mejores prácticas de seguridad para proteger tu cuenta, incluido el cifrado y la autenticación de dos factores. Conoce el desglose completo de las medidas de seguridad implementadas para garantizar que tu dinero está protegido.
Tomando en cuenta estas protecciones de gobierno y de la propia institución, ahora es momento de decidir qué tipo de cuenta bancaria quieres abrir en el banco en línea de tu elección. Las cuentas de cheques y de ahorro son el par más común para abrir en un banco, pero no es necesario tenerlas en el mismo lugar, ya que no sólo magnificas su protección, también puedes obtener diferentes beneficios según tus necesidades financieras.
Como se mencionó, las cuentas de los bancos en línea son altamente competitivas en el mercado actual debido a que tiene tarifas regularmente bajas en comparación con los bancos tradicionales. Asegúrate de ello, revisando el programa de tarifas del banco antes de abrir una cuenta. Esto incluye cualquier tarifa de mantenimiento mensual, tarifa de sobregiro y tarifa de cajero automático. Es importante buscar una cuenta que ofrezca tarifas bajas o nulas y/o que las reembolse.
Las cuentas corrientes brindan acceso a múltiples opciones de pago y retiro, como tarjetas de débito, pago de facturas y cajeros automáticos, mientras que las cuentas de ahorro se enfocan en almacenar fondos y ganar intereses. Busca cuentas de cheques sin cuotas mensuales o formas fáciles de evitarlas, y considera cuentas de ahorro con tasas altas.
También es importante que tengas claro qué es lo necesitas. ¿Quieres abrir una cuenta única o conjunta? Con una sola cuenta, eres el único propietario. Una cuenta conjunta es aquella de la que es copropietario con otra persona, generalmente un miembro de la familia o una persona importante.
Dado que realizarás tus operaciones bancarias en línea, la experiencia del usuario de banca móvil en el sitio web y la aplicación móvil son particularmente importantes. Querrás una interfaz intuitiva y características sólidas, como depósitos de cheques móviles, pago de facturas y alertas de mensajes de texto en tiempo real. También querrás asegurarte de que la aplicación funcione con dispositivos móviles Android (a través de Google Play) y Apple (a través de App Store).
Algo que debes preguntar y responder con el banco en línea es ¿cómo accedo a mi dinero en efectivo? Muchos bancos en línea prevén que el efectivo sigue siendo el rey, por ello, debes confirmar con la compañía de tu preferencia que ofrezca acceso gratuito a una amplia red de cajeros automáticos. Alternativamente, algunos bancos en línea le permitirán usar cajeros automáticos fuera de la red y luego le reembolsarán las tarifas incurridas.
Es cierto que la mayoría de tus interacciones con un banco en línea serán digitales, no obstante, debes asegurarte de que tenga un amplio abanico de servicio de atención al cliente, ya que puede haber momentos en los que quieras hablar con una persona para obtener ayuda.
Después de que tengas claras estas consideraciones previas, ahora sí te diremos cómo se abre una cuenta en un banco en línea.
¿Cómo abrir una cuenta en un banco en línea en Estados Unidos?
Si bien los requisitos pueden variar de un banco a otro o de una cuenta bancaria a otra, la mayoría de los bancos en línea te solicitarán algunos requisitos y documentación como:
- Número de Seguro Social (para los no ciudadanos, número de identificación de fiscal).
- Licencia de conducir válida u otra identificación emitida por el gobierno.
- Cubrir la cantidad de depósito inicial (para algunos bancos en línea es parte del requisito)
Consideración importante, debido a que un banco en línea no tiene sucursales físicas, es prácticamente necesario tener otra cuenta en la cual puedas agregar los fondos. Si tu nueva cuenta requiere de un depósito inicial, a menudo necesitarás la información de la tarjeta de débito o los números de ruta y de cuenta de otra cuenta bancaria de tu propiedad. Puedes encontrar estos números en un cheque o iniciando sesión en el panel de control en línea de tu cuenta existente.
Aunque la mayoría de los bancos en línea solicitarán que cargues los documentos dentro de la misma aplicación o sitio web, en algunos casos podrían solicitarte que envíes una copia por fax o correo electrónico. Incluso pueden solicitarte documentos adicionales, como una copia de tu licencia de conducir para verificar tu identidad con mayor facilidad.
Posteriormente, deberás llegar una solicitud donde completes tu información personal con:
- Nombre completo.
- Fecha de nacimiento.
- Dirección.
- Información del contacto (teléfono y correo electrónico).
- Número de Seguro Social, (o ITIN)
- Folio de tu identificación personal
- Número de tarjeta de débito o cuenta bancaria.
En algunos casos, solicitarán que firmes este formulario para cotejarla con alguno de tus documentos oficiales. Dependiendo del banco, podrías firmar la solicitud de manera virtual, con una herramienta que permita que rubriques de puño y letra en la pantalla o, en su defecto, te pedirán imprimir el formulario, firmarlo con pluma, escanearlo y reenviarlo de vuelta.
Los bancos requieren que tengas al menos 18 años para abrir una cuenta. Los menores que deseen abrir una cuenta de cheques para adolescentes o estudiantes necesitarán que un padre o tutor que actúe como copropietario.
Para concluir, muchos bancos pedirán un depósito inicial para hacer válida la apertura de la cuenta. Aquí es donde tendrás la opción de transferir fondos desde otra cuenta bancaria o te podrán dar la opción de hacer un depósito en efectivo en alguna sucursal bancaria o en ciertas tiendas de conveniencia con la que tengan alguna alianza comercial. En la mayoría de los casos de esta última opción, podrían cobrarte alguna tarifa por el servicio.
Después de completar el formulario en línea y realizar tu depósito inicial, verifica que toda la información en tu solicitud sea correcta. Los errores podrían provocar un retraso en la aprobación.
Una vez que estés seguro de que todo está listo, puedes enviar tu solicitud. El banco revisará tu solicitud y, si todo está en orden, deberías recibir la confirmación de tu nueva cuenta. Por lo general, esto toma uno o dos días hábiles.
Llegado a este punto, habrás terminado de abrir tu cuenta en un banco en línea, por lo que ya podrás realizar cualquier transacción, como transferir dinero, realizar compras o depositar dinero.
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