Entendiendo Medicare: qué es, cómo funciona, qué tipos hay y quién es elegible

Si estás por cumplir 65 años pronto serás elegible para solicitar Medicare, un programa que hasta febrero de 2024 brinda cobertura de atención médica a más de 67 millones de estadounidenses, de acuerdo a los datos más recientes de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Alcanzar la elegibilidad para Medicare es un hito importante para muchos adultos mayores que necesitan ayuda con los crecientes costos médicos. 

Por esta razón es vital comprender las diferentes partes de Medicare, qué es, cómo funciona, quién es elegible, qué tipo de atención no cubre y otros detalles clave para tomar la mejor decisión para la situación personal. Sigue leyendo para conocer la información más importante. 

Puntos clave

• Medicare es una opción de seguro médico disponible para personas de 65 años más y para aquellas con ciertas condiciones de salud o discapacidades. 
• Medicare Original (partes A y B) cubre la mayoría de las necesidades médicas y hospitalarias. 
• Medicare Parte C, D y Medigap, son planes de seguro privados que ofrecen beneficios y servicios adicionales. 
• Los costos mensuales y anuales de Medicare incluyen primas, deducibles, copagos y coseguros. 

¿Qué es Medicare?

Medicare es un seguro médico para personas de 65 años o más. Es posible que seas elegible para recibir Medicare antes si tienes una discapacidad, una enfermedad renal en etapa final (ESRD en inglés) o ALS (también llamada enfermedad de Lou Gehrig). Algunas personas obtienen Medicare automáticamente y otras tienen que inscribirse ellas mismas; todo depende si comienzas a recibir beneficios de jubilación o discapacidad del Seguro Social antes de cumplir los 65 años. 

¿Cómo funciona Medicare?

Medicare es un programa nacional de seguro médico financiado por el gobierno de Estados Unidos y administrado por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Siempre que seas elegible para recibir beneficios del Seguro Social cuando cumplas los 65 años, quedarás inscrito automática a la Parte A y B de Medicare que cubren los costos hospitalarios y las visitas al médico. 

Pero esto no pasa con las otras partes de Medicare, como la parte D que se encarga de la cobertura de medicamentos y Medigap, que es el seguro suplementario de Medicare; a las anteriores deberás inscribirte personalmente. Si no cumples con el periodo de inscripción inicial o deseas cambiar de plan más adelante, existen varios periodos anuales de inscripción abierta de Medicare. 

Los impuestos sobre la nómina son los que principalmente financian Medicare, de acuerdo a la Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA).

¿Qué tipos de Medicare existen?

Medicare es algo complicado y sin duda puede parecer confuso. Para hacerlo más fácil de entender el programa se ha dividido en cuatro partes que incluyen cobertura para todo lo que puedas necesitar, desde atención hospitalaria hasta visitas al médico y medicamentos recetados. Revisemos las partes o tipos de Medicare que existen. 

Parte A de Medicare

La Parte A de Medicare, también conocida como seguro hospitalario, cubre los servicios que recibes cuando ingresas a un hospital u otro centro de atención médica para pacientes hospitalizados. En algunos casos hay que cubrir un deducible y cargos de coseguro. Es posible que también debas pagar una prima por la cobertura de la Parte A de acuerdo a tu nivel de ingresos. 

Parte B de Medicare

La Parte B de Medicare, también conocida como seguro médico, cubre servicios preventivos, de diagnóstico y de tratamiento para paciente ambulatorios con sus afecciones de salud. Hay un deducible anual y una prima mensual que cubrir, así como algunos costos de coseguro. Juntas las Partes A y B de Medicare se conocen como Medicare Original. 

Parte C de Medicare

La Parte C de Medicare, también conocida como Medicare Advantage, es una opción de seguro privado que cubre los servicios de la Parte A y B de Medicare. La mayoría de los planes de Medicare Advantage también ofrecen cobertura adicional para medicamentos recetados, visión, odontología, audición y más. Es posible que pagues primas y copagos mensuales con estos planes, aunque cada uno tiene costos diferentes. 

Parte D de Medicare

La Parte D de Medicare, también conocida como cobertura de medicamentos recetados, se puede agregar al Medicare Original y ayuda a cubrir algunos de los costos de los medicamentos recetados. Pagarás un deducible y una prima por separado para este plan. 

Medigap

Medigap, también conocido como Seguro Suplementario de Medicare, se puede agregar al Medicare Original y ayuda a cubrir algunos de los costos de bolsillo del programa. Pagarás una prima separada por este plan. 

Costos generales de Medicare

Parte A

• Qué cubre: atención para pacientes internados en un hospital o en un centro médico especializado. 
• Costo: prima de $0 para la mayoría de las personas, pero hasta $505 por mes en 2024 para las personas que no califican para la Parte A sin prima. Deducible de $1,632 en 2024.

Parte B

• Qué cubre: visitas al médico y servicios preventivos. 
• Costo: prima comienza en $174.70 por mes en 2024. Deducible de $240 en 2024.

Parte C

• Qué cubre: la misma cobertura que las Partes A y B, más beneficios adicionales que pueden incluir ayuda con los costos de atención de la vista, la audición y la atención dental. 
• Costo: sigues pagando la prima de la Parte B, más la prima facturada por la aseguradora privada, algunos tienen planes con primas de $0. El límite de gastos de bolsillo es de hasta $8,850 dólares en 2024. 

Parte D

• Qué cubre: medicamentos recetados genéricos y de marca. 
• Costo: la prima varía según la aseguradora privada; el promedio es de $34.50 en 2024 para la cobertura básica. 

¿Quién es elegible a Medicare?

Tienes derecho a Medicare si tienes a menos 65 años y eres ciudadano estadounidense o residente legal permanente durante los últimos cinco años. Medicare también cubre a algunas personas menores de 65 años que tienen una discapacidad. Las personas que reciben beneficios de discapacidad del Seguro Social generalmente son elegibles para Medicare después de un periodo de espera de dos años. 

Pero aquellos con enfermedad renal en etapa final (ESRD en inglés) se inscriben de forma automática y las personas con ALS (también llamada enfermedad de Lou Gehrig) son elegibles el mes en que comienza la incapacidad. 

¿Cuándo inscribirse a Medicare?

Si recibes beneficios del Seguro Social cuando cumplas 65 años, quedarás inscrito de forma automática a la Parte A de Medicare que cubre los costos hospitalarios y a la Parte B que cubre las visitas el médico. Si deseas cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare, deberás inscribirte tú mismo; esto no es automático. 

Si no recibes beneficios del Seguro Social, te podrás inscribir en Medicare a través del sitio web de la Administración de la Seguridad Social. Por lo general debes hacerlo en un periodo de siete meses alrededor de tu cumpleaños 65, que incluye los tres meses previos, el mes de tu cumpleaños y tres posteriores a él. Esto evitará que recibas multas y largos tiempos de espera para que tu seguro comience a funcionar. 

Si deseas un seguro suplementario de Medicare, o Medigap, debes inscribirte durante el periodo de inscripción de este programa, el cual es de seis meses y comienza el mes que cumples 65 años y estás inscrito a la Parte B de Medicare. Las aseguradoras privadas que brindan planes de Medigap deben aceptarte si te registras en este periodo; de lo contrario, no hay garantía que te vendan un plan Medigap o podrían cobrarte más por él. 

Conclusiones

Medicare es un programa de seguro médico del gobierno de los Estados Unidos que subsidia los servicios de atención médica. El plan cubre a personas de 65 años o más, así como a personas más jóvenes que cumplen con criterios de elegibilidad específicos y personas con ciertos padecimientos. 

Si eres elegible para recibir beneficios del Seguro Social cuando cumplas 65 años, quedarás inscrito de forma automática a la Parte A y B de Medicare que cubre los costos hospitalarios y las visitas al médico. Puedes inscribirte a otras Partes de Medicare una vez que seas elegible. 

FAQs

¿Medicare es gratis?

Para la mayoría de personas, las primas de la Parte A de Medicare son gratuitas de acuerdo a los pagos de impuestos sobre la nómina anteriores; de acuerdo a Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA). Las personas también pueden calificar para la Parte A de Medicare sin costo según el historial laboral del cónyuge. Las personas que no califican, deben pagar una prima por la Parte A de Medicare; el resto de las Partes del programa requieren un pago de prima. 

Diferencia entre Medicare y Medicaid 

Medicare es un programa de seguro que principalmente atiende a personas mayores de 65 años sin importar su nivel de ingresos, así como personas con SSDI y con determinadas enfermedades. Medicare es un programa federal y es el mismo en todas partes de Estados Unidos. 

Medicaid es un programa de asistencia que atiende a personas de bajos ingresos de todas las edades y la responsabilidad financiera del paciente suele ser pequeña o inexistente. Medicaid es un programa federal-estatal y varia de un estado a otro. 

¿Medicare es un seguro médico?

Medicare cubre los costos de atención médica de las personas elegibles de la misma manera que lo hace el seguro médico. No hay prima para la Parte A de Medicare, pero la cobertura es más limitada que la de un seguro médico privado porque no hay atención preventiva gratis, ni atención continua para enfermedades crónicas. El seguro médico privado a menudo te permite ampliar la cobertura a los dependientes, como el cónyuge y los hijos. Los participantes de Medicare deben calificar según su edad o discapacidad. 

¿Qué no cubre Medicare Parte A y B?

Medicare no cubre el costo de algunos servicios atención médicos importantes como los cuidados a largo plazo, terapias de masaje, cirugía cosméticas, atención médica en el extranjero, dentaduras postizas, anteojos, la mayoría de cuidados dentales, entre otros. 

Fuentes del artículo 

• Centers for Medicare & Medicaid Services Data: Medicare Monthly Enrollment
• U.S. Department of Health and Human Services: Who’s eligible for Medicare?
• U.S. Department of Health and Human Services: Category: Medicare and Medicaid
• Medicare.gov: What’s Medicare?
• Medicare.gov: How does Medicare work?
• USA.gov: How and when to apply for Medicare
• SSA: Medicare
• Medicare.gov: Costs
• Centers for Medicare & Medicaid Services: Original Medicare (Part A and B) Eligibility and Enrollment
• Medicare.gov: What isn’t covered by Part A & Part B?