Cuáles son las mejores tarjetas de crédito del 2023
Para encontrar la mejor tarjeta de crédito de 2023, debes identificar tu manera de consumo y tus necesidades personales para que elijas de manera adecuada: la guía te ayudará
En esta guía de SoloDinero estamos seguros que encontrarás la tarjeta de crédito perfecta para tus necesidades en 2023. Crédito: Shutterstock
La tarjeta de crédito perfecta para todos los consumidores no existe, ya que sus ventajas varían con base en las propias características y necesidades de su portador. Hay tarjetas de crédito para quienes desean iniciar su historial, opciones para los viajeros frecuentes, para quienes quieren comprar comestibles al mismo tiempo que obtienen más en forma de bonificaciones por cada dólar que gastan y hasta los plásticos con recompensas incomparables para bolsillos con más capacidad financiera.
Debido a la complejidad que supone elegir “la mejor tarjeta de crédito” en un mar de opciones en los Estados Unidos, en SoloDinero armamos esta guía con las tarjetas de crédito que pueden ser la mejor alternativa para cada perfil de consumidor y, al mismo tiempo, puedan obtener más de cada en la mayor cantidad de situaciones de uso que pudieras tener.
1. Wells Fargo Active Cash: la mejor tarjeta de crédito con 0% APR de 2023
Conseguir una tarjeta de crédito con el 0% de tasa de interés anual (APR) que se extienda por el mayor tiempo posible es primordial para cualquier consumidor. Esta oferta promocional usual suele durar entre 6 y 12 meses. La tarjeta de crédito Wells Fargo Active Cash es de las mejores que puedes encontrar en el mercado con este periodo introductorio más largo, ya que te ofrece 0% APR en 15 meses. Esta tasa de interés también aplica para transferencias de saldo calificadas.
Otra ventaja: la tarjeta de crédito no tiene tarifa anual.
Además, tiene un bono de recompensas en efectivo de $200 dólares después de gastar $500 dólares en compras en los primeros 3 meses.
Durante este poco más de un año sin interés, también puedes disfrutar de devolución de efectivo del 2% en compras.
Tras culminar el periodo promocional, se aplica una APR variable del 19.99%, 24.99% o 29.99%, dependiendo de tu puntaje de crédito y otras características. Las transferencias de saldo realizadas dentro de los 120 días califican para la tasa de introducción y el cargo del 3%, luego se aplica un cargo de hasta el 5%, con un mínimo de $5 dólares.
2. Chase Freedom Flex: la mejor tarjeta de crédito con devolución en efectivo de 2023
Lo extraordinario de la tarjeta de crédito Chase Freedom Flex, no es su característica de devolución en efectivo, sino que ofrece esta recompensa sin una tarifa anual, algo poco común en este tipo de plásticos.
La tarjeta ofrece un 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 dólares en categorías que rotan trimestralmente (requiere activación), 5% en viajes comprados a través de su programa Chase Ultimate Rewards, 3% en restaurantes y farmacias y 1% en todas las demás compras.
Para sacarle el mayor provecho, es primordial activar las categorías de bonificación cada trimestre del año.
Además, ofrece un bono de $200 dólares después de gastar de $500 dólares en compras los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
3. Wells Fargo Reflect: la mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo de 2023
En la mejor tarjeta de crédito en esta categoría, Wells Fargo Reflect te permitirá realizar cualquier transferencia de saldo del 0% APR durante los primeros 120 días después de la apertura de la cuenta. Después, cobrará 5% de un mínimo de $5 dólares.
Tiene un APR introductorio del 0% durante 21 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo que califiquen. A partir de entonces, se aplica una APR variable de 17.99% – 29.99%.
No tiene tarifa anual.
Además, la tarjeta incluye hasta $600 dólares en protección de teléfono celular cuando pagas tu factura mensual con la tarjeta (sujeto a un deducible de $25 dólares) y acceso a despacho en la carretera.
4. Chase Sapphire Preferred: la mejor tarjeta de crédito para viajes a nivel de entrada de 2023
El mercado de tarjetas de crédito para viajeros frecuentes es uno de los más amplios y que guardan una infinidad de beneficios, con especificaciones según el emisor. Si estás comenzando a viajar más de lo que lo hacías, necesitas una tarjeta de crédito amable como la Chase Sapphire Preferred.
Por la cantidad de beneficios, estas tarjetas suelen cobrar cientos de dólares en tarifas anuales; Chase, no. Esta tarjeta de crédito tiene una tarifa anual de $95 dólares, la cual es totalmente asequible para este tipo de productos.
Para empezar tu trayecto por el mundo, puedes ganar 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
Entre sus recompensas, se encuentran:
- 5 puntos por dólar en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
- 3 puntos por dólar en comidas, servicios de transmisión selectos y compras de comestibles en línea (excluyendo Walmart, Target y clubes mayoristas)
- 2 puntos por dólar en todas las demás compras de viajes
- 1 punto por dólar en todas las demás compras
Por si esto no fuera suficiente, tienes la posibilidad de transferir tus Ultimate Rewards a una variedad de programas de viajero frecuente de aerolíneas y cadenas hoteleras, como United Airlines y Hyatt, o hacer reservas sin restricciones a una tarifa de 1.25 centavos por punto en el portal de viajes de Chase.
5. Capital One Venture X Rewards: la mejor tarjeta de crédito de recompensas para viajes de 2023
Si ya eres un viajero experto y buscas mayores beneficios, entonces deberías revisar la tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards. Si bien su tarifa anual es una de las más elevadas en el listado, de $395 dólares, ya que se considera como una tarjeta de crédito prémium, eso la hace asequible, ya que las recompensas podrían pagarla por sí misma, si le sacas el mayor provecho posible.
¿Qué puedes obtener? Aquí los beneficios:
- Gana 75,000 millas de bonificación después de gastar $4,000 dólares en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta
- 2 millas por dólar en todas las compras elegibles
- 5 millas por dólar en vuelos reservados a través de Capital One Travel
- 10 millas por dólar en hoteles y autos de alquiler al reservar a través de Capital One Travel
- $300 dólares de reembolso anualmente como créditos de estado de cuenta para reservas a través de Capital One Travel
- 10,000 millas de bonificación en cada aniversario de la tarjeta
Si realmente viajas mucho, estamos seguros que tendrás muchos beneficios con esta tarjeta.
6. Amazon Prime Rewards Visa Signature: la mejor tarjeta de crédito con bonos de categoría de 2023
Si eres un comprador constante y además eres un cliente asiduo de Amazon, su tarjeta de crédito es para ti. Aunque pusimos la tarjeta de crédito como Amazon Prime Rewards Visa Signature por el nombre en el que muchos consumidores la siguen conociendo, la compañía recientemente sintetizó su nombre sólo como Prime Visa, con nuevos beneficios.
Estos son las recompensas que ofrece la tarjeta de crédito Amazon Prime Visa:
- 5% de devolución en Amazon y Whole Foods Market
- 5% de reembolso en compras realizadas a través de Chase Travel (nuevo)
- 2% de devolución en tránsito local y desplazamientos, incluidos los viajes compartidos (nuevo)
- 2% de devolución en restaurantes
- 2% de devolución en gasolineras
- 1% de devolución en todas las demás compras
La tarjeta de crédito no tiene tarifa anual para miembros Prime.
7. Discover it Secured: la mejor tarjeta de crédito para personas sin crédito o bajo crédito de 2023
Si eres una persona que busca comenzar su historial de crédito o ya has cometido errores que han dañado tu puntaje, necesitarás una tarjeta de crédito asegurada, y qué mejor que la Discover it Secured. ¿Por qué es la mejor? Porque a pesar de ser una tarjeta de crédito asegurada, te ofrece recompensas, algo que no suele suceder con este tipo de categorías.
Sin tarifa anual, te ofrece 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 dólares en compras combinadas cada trimestre. Además, obtén un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras.
Puedes tener un límite de crédito máximo de $2,500 dólares haciendo un depósito de $2,500 dólares. Discover revisará tu cuenta para la graduación a una tarjeta sin garantía y el reembolso de tu depósito de seguridad a partir de los siete meses.
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